人工智能和機器學習是否可以檢測消費者刷付銀行卡？很多銀行正在開發(fā)防止欺詐交易的系統(tǒng)和業(yè)務，以便銀行可以在損害消費者利益之前通知并讓其取得控制權。如今，從智能冰箱到自動駕駛汽車等一切都變得智能化，而銀行業(yè)和金融服務在此方面也不甘落后。在未來幾年，人工智能和大數(shù)據(jù)將徹底改變銀行為客戶提供服務的方式。

從創(chuàng)建更好的客戶體驗和提供個性化的財務建議，到自動化流程和管理工作以及降低組織的內部成本，銀行可以通過利用人工智能和大數(shù)據(jù)而顯著受益。以下是人工智能和大數(shù)據(jù)將在2019年改變銀行業(yè)務的一些最有趣的方式。

1．防止透支費用和其他處罰

銀行的很多客戶覺得有必要制定自動儲蓄計劃，但如果出現(xiàn)意外收費將會導致透支。通過銀行的人工智能解決方案，可以緩解這種情況。通過遠期現(xiàn)金流量預測、匯總賬戶數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)驅動的智能意識等步驟，銀行可以將轉賬信息保存到自動儲蓄賬戶，并提醒客戶可能透支并建議充值，并采取其他措施防止透支。

Metro銀行已經(jīng)通過Insights實現(xiàn)了這一目標，Insights是一款應用程序內的資金管理工具，可以讓客戶完全掌控自己的財務狀況。當沒有足夠的資金來支付可能的開支時，它會提醒客戶，建議在自動付款到期之前進行充值，如果客戶意外地被多次收取費用，則會發(fā)出警告，并在發(fā)生任何異常活動時提醒客戶。

在這個信息時代，人們希望Domino的應用程序記住最喜歡的比薩餅，或讓Netflix推薦最喜歡的節(jié)目，而客戶肯定希望銀行對于不尋常的收費進行提醒。值得慶幸的是，人工智能、大數(shù)據(jù)和商業(yè)智能正在迅速實現(xiàn)這一目標。

2． 提供個性化理財建議

J．D． Power公司在2018年發(fā)布的零售銀行業(yè)務咨詢報告表明，78％的客戶希望從他們的銀行獲得財務建議和指導。但是，只有28％的客戶表示獲得了建議。

調查還發(fā)現(xiàn)，客戶最常見的問題是退休、投資、跟蹤支出和儲蓄機會。數(shù)據(jù)和人工智能再一次讓銀行有效地做到這一點。例如，富國銀行幫助客戶控制他們的財務狀況，從增加支出提醒到即將到來的支付提醒。加拿大皇家銀行因提供個人理財服務榮獲2018年著名模范銀行獎。如今，所有幾乎主要銀行都在積極地使用人工智能和大數(shù)據(jù)來幫助客戶跟蹤他們的支出，并獲得個性化的報告，以及接收關于如何能夠節(jié)省更多費用、支付到期賬單、避免處罰和更好地管理個人財務的建議。

3．檢測欺詐并防止網(wǎng)絡安全風險

網(wǎng)絡欺詐每年使銀行和客戶損失數(shù)十億美元。如果人工智能和機器學習可以解決銀行業(yè)的欺詐和網(wǎng)絡安全問題，客戶和銀行都可以從中受益。這項技術一直存在，而且變得越來越智能。銀行可以開發(fā)可以使用深度學習和機器學習的程序，以更好地識別哪種交易對客戶來說是不尋常的。其訣竅在于更準確直觀地理解，防止過多標記不具有欺詐性的費用給客戶帶來不便。

機器學習和深層神經(jīng)的進步為打擊在線欺詐和網(wǎng)絡犯罪開辟了新的領域。正在開發(fā)基于人們思考方式的新算法。雖然這聽起來有些像科幻小說，但是通過研究當前的交易是合法的或欺詐性的交易，可以得知客戶消費模式和判斷的技術的發(fā)展階段，并且很快就會成為現(xiàn)實。

4．個性化的客戶體驗

如今，客戶的便利已經(jīng)成為成功企業(yè)的首要任務時。不幸的是，銀行在很大程度上保持冷淡和疏遠。一般的客戶對銀行的政策、條款和條件、意外事件以及銀行內部發(fā)生的一切都知之甚少。

人工智能和大數(shù)據(jù)可以改變這一點。它可以幫助銀行創(chuàng)造更加友好的客戶氛圍，為客戶提供愉快的數(shù)字銀行體驗。例如，銀行現(xiàn)在正在采用技術來分析客戶的消費習慣，并深入了解他們的銀行業(yè)務。這有助于銀行為客戶提供個性化建議，讓他們了解可能錯過的所有儲蓄機會、可能尚未兌現(xiàn)的積分、可以轉移更高利率的賬戶，以及其他節(jié)省資金的方法。

5．改善客戶服務

通常，用戶可以通過聯(lián)系銀行工作人員解決問題，但在通常情況下，用戶仍然無法獲得明確的答案，然后需要親自去銀行解決。在提供客戶服務方面，銀行可以使用人工智能自動執(zhí)行大量任務，創(chuàng)建更智能的自助服務解決方案，讓客戶自己解決問題，當需要銀行員工干預時，數(shù)據(jù)可以使銀行員工更好地幫助客戶。毋庸置疑，更好的人工智能客戶服務和自助服務解決方案可幫助銀行降低成本，并節(jié)省工時。

結論

雖然，很多人并不了解智能算法如何實施以及人工智能和大數(shù)據(jù)能完成多少任務。然而隨著人們所做的一切都以數(shù)字化的速度發(fā)展，銀行也必須采用更多新興技術，并使用人工智能、大數(shù)據(jù)和預測分析等技術來改善、增強、保護銀行業(yè)務。